新形勢下不良資產處置人才培養(yǎng)路徑探析

隨著我國經濟的穩(wěn)步增長和金融市場的日益成熟，不良資產管理行業(yè)已成為我國金融體系中不可或缺的重要組成部分。當前，該行業(yè)呈現出多元化的市場格局，包括五大全國性金融資產管理公司（AMC）、六十家地方AMC、金融資產投資公司及其他專業(yè)機構。這些機構專注于不良主業(yè)，在防范化解金融風險、服務實體經濟方面發(fā)揮了關鍵作用，近年來在支持國企改革重組、房地產行業(yè)風險化解以及“兩非兩資”剝離處置等方面做出了顯著貢獻。

當前，全球化深入推進，金融市場的波動性和不確定性日益增加，特別是在全球經濟復蘇的大背景下，如何高效、合規(guī)地處理不良資產，已成為金融機構和監(jiān)管部門必須面對的緊迫挑戰(zhàn)。根據國家金融監(jiān)督管理總局最新數據，截至2023年末，銀行業(yè)金融機構的不良貸款余額高達3.95萬億元。這一龐大數字不僅凸顯了大量風險資產亟需得到及時有效的處置，也反映了AMC行業(yè)面臨的巨大挑戰(zhàn)。在這一背景下，培養(yǎng)和吸引足夠數量的高素質不良資產處置專業(yè)人才，成為AMC行業(yè)應對機遇與挑戰(zhàn)的關鍵。解答這一問題，對于推動行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，具有至關重要的意義。

一、人才培養(yǎng)的緊迫性日益凸顯

隨著金融市場的不斷發(fā)展和不良資產規(guī)模的持續(xù)攀升，不良資產處置人才的培養(yǎng)顯得愈發(fā)重要與緊迫。這類人才，特別是項目經理等關鍵崗位，對于金融風險的化解、市場資源的優(yōu)化配置起著至關重要的作用。加快此類人才的培養(yǎng)已然成為AMC行業(yè)亟待解決的關鍵問題。

一是化解金融風險的現實需求。不良資產的有效管理和處置是維護金融市場穩(wěn)定的核心環(huán)節(jié)。這些資產作為風險的積聚點，若處置不當，可能觸發(fā)連鎖反應，對整個金融市場造成重大沖擊。因此，擁有專業(yè)素養(yǎng)和實踐經驗的不良資產處置人才至關重要。他們能夠運用金融、法律、財務、地產等多個領域的專業(yè)知識，確保風險得到科學、合理的化解處置，從而維護金融市場的穩(wěn)定。

二是提升處置效率的關鍵環(huán)節(jié)。金融市場的持續(xù)創(chuàng)新和變革導致不良資產的種類和形態(tài)日益多樣化和復雜化，處置的難度不斷增加。這要求不良資產處置人才持續(xù)更新知識體系、提升專業(yè)技能。然而現實中，合格處置人才的短缺不僅影響了不良資產項目的高效處置，也對金融市場的穩(wěn)健發(fā)展構成了潛在風險。

三是維護國家金融安全的迫切需要。在當前全球經濟形勢充滿不確定性的大背景下，金融市場的穩(wěn)定與健康發(fā)展對國家經濟的持續(xù)增長至關重要。不良資產處置作為金融風險防控的關鍵環(huán)節(jié)，其在逆周期金融救助和市場出清中的作用，對于維護國家金融安全具有重大影響。因此，加速培養(yǎng)不良資產處置人才，不僅能夠滿足當前市場需求，更對保障經濟長期平穩(wěn)運行具有深遠意義。

二、人才培養(yǎng)上面臨的困境

不良資產處置工作要求從業(yè)者具備深厚的金融和法律知識以及豐富的實際操作經驗。然而，市場上能夠全面滿足這些高標準的專業(yè)人才極為稀缺。盡管每年都有眾多985高校的優(yōu)秀畢業(yè)生和經驗豐富的金融從業(yè)者加入該行業(yè)，但真正能夠勝任復雜不良資產處置工作的“行家”仍然屈指可數。這種專業(yè)人才的短缺不僅延長了項目的處理周期，也對資產流動性造成了不利影響。當前，人才培養(yǎng)主要面臨以下幾個問題：

（一）新人培養(yǎng)周期長

鑒于不良資產處置的復雜性和項目的非標性，通常新人需要三到五年的持續(xù)學習和實踐才能掌握必要的技能。但目前行業(yè)內部缺乏系統(tǒng)的培訓機制，新人主要依賴傳統(tǒng)的“傳幫帶”方式和自我摸索，這不僅大大延長了他們的成長周期，還增加了操作風險和試錯成本。因此，AMC在招聘時更傾向于那些已經具備CPA、法律職業(yè)資格等相關專業(yè)資格的人才，以期彌補行業(yè)內部人才培養(yǎng)的不足。

（二）教育內容與行業(yè)需求脫節(jié)

不良資產處置涉及龐大且多元的知識領域，然而，當前高校中缺乏直接針對不良資產管理和處置的專業(yè)課程，且現有課程與行業(yè)的實際需求存在較大的差距。隨著民法典、公司法等重要法律法規(guī)的修訂，以及相關監(jiān)管政策的更新出臺，不良資產處置領域的法律環(huán)境和操作規(guī)范發(fā)生了顯著變化。但行業(yè)培訓往往只關注單一法律或政策的變動，缺乏對這些變化如何全面影響不良資產處置的深入講解，導致從業(yè)人員在理解和應用新法規(guī)時存在明顯的不足。

（三）培養(yǎng)方式缺乏實戰(zhàn)性

不良資產項目通常涉及眾多復雜的歷史和現實問題，對處置人員的專業(yè)能力要求極高。然而，由于項目的敏感性，實際案例和數據難以獲取。在現有的人才培養(yǎng)體系中，理論教學占主導地位，而實戰(zhàn)性教學環(huán)節(jié)，如實際操作和案例分析，則相對薄弱。這種偏重理論的教學模式使得從業(yè)者難以有效地將所學知識轉化為實際操作技能，從而影響了不良資產處置的效率和質量。

三、新形勢對AMC提出的要求

在新時代的背景下，金融資產管理公司（AMC）承載著推動中國特色社會主義現代化的重要使命。隨著監(jiān)管政策的引導和市場的不斷變化，AMC行業(yè)正面臨著前所未有的挑戰(zhàn)與機遇。

近年來，監(jiān)管政策對AMC的業(yè)務空間進行了擴展，如《關于引導金融資產管理公司聚焦主業(yè)積極參與中小金融機構改革化險的指導意見》將更多類型的風險資產納入了AMC的收購范圍，《商業(yè)銀行金融資產風險分類辦法》增加了不良資產的入賬規(guī)模，意味著AMC業(yè)務機會的增加，也對其風險管理能力和處置效率提出了更高的要求。同時，2023年中央經濟工作會議和2024年政府工作報告都強調了防范化解重點領域風險的重要性，特別是房地產、地方債務和中小金融機構的風險。在這一宏觀背景下，不良資產市場正迎來供給上升、格局重塑和制度完善的關鍵時期。不良資產管理行業(yè)在維護國家經濟和金融安全方面的作用愈發(fā)重要。

然而，要有效應對這些挑戰(zhàn)并抓住機遇，不良資產管理行業(yè)迫切需要培養(yǎng)和塑造一支專業(yè)化的人才隊伍。這樣的人才隊伍不僅需要具備深厚的金融、法律知識，還需要有豐富的實戰(zhàn)經驗和創(chuàng)新思維，以更好地履行化解金融風險、服務實體經濟的時代使命。因此，加快不良資產處置人才培養(yǎng)顯得尤為重要。這不僅是對當前形勢和任務的及時回應，更是為不良資產管理行業(yè)未來高質量發(fā)展筑牢堅實的戰(zhàn)略基礎。

四、行業(yè)對人才的勝任力需求

勝任力是區(qū)分高績效與一般績效員工的關鍵特征。明確并構建不良資產管理行業(yè)對于不良資產處置人才的勝任力需求，對于此類人才的培養(yǎng)至關重要。

為此，筆者通過文獻檢索回顧，系統(tǒng)梳理了不良資產行業(yè)領域的相關研究、各大AMC崗位招聘信息，并從中提取了業(yè)界學者廣泛認同的勝任力要素。同時，采用工作分析法，對不良資產處置崗位的職責和工作內容進行了深入剖析。為了更準確地把握人才需求，在上述流程后，圍繞已識別的勝任力要素，開展了問卷調查和行為事件訪談，收集了來自不同背景和經驗水平的不良資產管理行業(yè)人員的寶貴意見，積累了大量關于人才在實際工作中的行為表現數據，為勝任力模型構建提供了豐富的實證數據。

在綜合考量公認度、有效性和重要性的基礎上，最終提煉形成了包括專業(yè)素養(yǎng)、業(yè)務技能、個人特質和發(fā)展?jié)摿υ趦鹊乃拇蠛诵膭偃瘟S度，并進一步細化為十五個具體的二級勝任力要素。具體如下：

專業(yè)素質：涵蓋金融知識面、法律應用能力、財務知識運用等3個關鍵要素，體現了從業(yè)人員在專業(yè)知識方面的深厚底蘊。

業(yè)務能力：包含資產評估與定價、處置策略設計、溝通與談判技巧、風險管控等4個核心要素，凸顯了從業(yè)人員在業(yè)務操作中的全面能力。

個人特質：涉及創(chuàng)新思維、團隊協(xié)作精神、客戶服務與關系管理、職業(yè)道德與操守等4個重要方面，展現了從業(yè)人員在職業(yè)素養(yǎng)和個人品質上的追求。

發(fā)展?jié)摿Γ喊ǔ掷m(xù)學習意愿、適應性與抗壓能力、跨界融合與創(chuàng)新思維、分析決策與戰(zhàn)略規(guī)劃能力等4個關鍵要素，反映了從業(yè)人員在未來職業(yè)發(fā)展中的潛力和成長空間。

這些要素共同構成了行業(yè)對于不良資產處置人才的勝任力需求，為人才培養(yǎng)明確了目標。

五、新形勢下人才培養(yǎng)的對策與建議

建設金融強國和中國特色現代金融體系，需要強大的金融人才隊伍支撐。習近平總書記在黨的二十大報告中著重指出，“人才是第一資源”“堅持為黨育人、為國育才”。因此，為加快形成更具競爭力的金融人才發(fā)展優(yōu)勢，AMC需對標國際頭部企業(yè)，聚焦于專業(yè)素養(yǎng)、業(yè)務技能、個人特質和發(fā)展?jié)摿υ趦鹊乃拇蠛诵膭偃瘟S度，切實肩負起新形勢下不良資產處理人才的培養(yǎng)重任，為助力金融強國提供人才支撐。

成立于2013年的Z企業(yè)，是全國首批5家、浙江省首家具有批量轉讓金融不良資產資質的省級AMC，旗下擁有1家控股上市公司，9家市級資管公司，5家區(qū)域分公司，囊括基金管理、破產管理、保理、困境地產、金融科技等多個功能平臺，擁有專業(yè)從業(yè)人員近700人。在過去的十年中，Z企業(yè)堅持“四個好”的人才培養(yǎng)理念，即用好的待遇善待員工、用好的機制留住人才、用好的教育塑造形象、用好的文化支撐發(fā)展，培育了獨特的“拉桿箱精神”。目前，Z企業(yè)員工中擁有研究生學歷的比例高達48%，其中包括80余名省區(qū)市級杰出人才和高級職稱專家；公司員工中獲得各類職稱及職業(yè)資格的人數多達390人次，其中34%的員工具備法律職業(yè)資格或注冊會計師資格。通過持續(xù)的人才培養(yǎng)和專業(yè)發(fā)展，Z企業(yè)的人才優(yōu)勢不斷顯現，為企業(yè)帶來了顯著的成效：已連續(xù)9年榮獲浙江省政府頒發(fā)的金融機構支持浙江經濟社會發(fā)展獎，并成功入選國務院國資委國有企業(yè)公司治理示范名單，并作為唯一的地方AMC躋身國務院國資委“雙百行動”中的20家地方國企標桿。本節(jié)將結合剖析Z企業(yè)的成功實踐，以期構建一個系統(tǒng)、科學的不良資產處理專業(yè)人才培養(yǎng)架構，為行業(yè)提供有益的參考與借鑒。

（一）優(yōu)化課程體系

為了全面提升不良資產處置人才的專業(yè)素養(yǎng)和實戰(zhàn)操作能力，AMC應當對現有的課程體系進行深入的優(yōu)化和更新。在此過程中，應當遵循科學、系統(tǒng)的原則，整合企業(yè)內外的優(yōu)質教育資源，從基礎理論出發(fā)，逐漸深入到行業(yè)知識和實踐技能層面，設計出一系列針對性強、實戰(zhàn)性高的培訓課程與教材，確保培訓內容與不良資產處置的實際需求緊密相連。如Z企業(yè)與復旦大學經濟學院等知名學術機構合作，共同策劃并出版了涵蓋“行業(yè)概覽、操作實務、法律實務、評估實務”四大板塊的不良資產管理專業(yè)系列教材。這套教材為不良資產處置人才的培養(yǎng)和實踐提供了更加系統(tǒng)化、深入化的知識支持。

1.科學構建課程框架，夯實理論基礎

AMC應當采用科學和系統(tǒng)的方法設計培訓課程，從不良資產的基本概念、形成原因等基礎知識講起，逐步拓展到資產分類、辨析、管理策略、業(yè)務種類等更為深入的內容。這將幫助學員逐步建立起全面而深入的理論知識體系，為其未來的職業(yè)發(fā)展奠定堅實的基礎。同時，也要重視對不良資產處置行業(yè)的本質、功能特點和發(fā)展歷程等方面的講解，引導學員深入理解和把握行業(yè)的核心要素和運行規(guī)律。

2.系統(tǒng)傳授專業(yè)知識，強化實戰(zhàn)技能

在學員掌握了扎實的理論基礎之后，課程應著重教授不良資產管理中的核心概念、實務操作技巧、評估方法以及相關的法律法規(guī)。特別是對于盡職調查、項目報告撰寫、業(yè)務模式選擇、交易結構設計、處置方案制定等關鍵技能，要進行詳細的講解和實戰(zhàn)演練。這將使學員能夠熟練掌握并能在實際工作中靈活運用這些技能，從而提高資產處置的效率和效益。同時，也要對金融不良資產處置、破產重整、投融資借貸糾紛法律以及危困企業(yè)債務重組盤活實務等關鍵領域的知識與技能進行深入剖析和講解，以提升學員的綜合能力和實戰(zhàn)水平。

3.融合多學科知識，提升綜合處置能力

鑒于不良資產管理工作的復雜性和綜合性特點，從業(yè)人員需要具備跨學科的知識和應用能力。因此，課程設計應圍繞復雜的資產處置場景，有效地融合金融學、投資學、資產評估學、法學以及房地產學等多學科知識。這類課程的目的是培養(yǎng)學員形成全面的“投資+投行”思維模式，使其能夠結合市場情況、政策走向和行業(yè)動態(tài)，對底層資產、財務狀況和市場前景進行深度分析和精準評估。同時，課程還應提升學員在資金籌措、資本運作、管理優(yōu)化和企業(yè)治理等多個方面的資源整合與運用能力。通過這種全方位的能力提升，學員將能夠熟練掌握并購重組、破產重整、夾層投資等金融工具，有效地整合資源、盤活存量資產、實現資產價值的最大化，從而在行業(yè)中保持競爭優(yōu)勢。

（二）完善培訓方法

創(chuàng)新培訓方法對于提升員工的實戰(zhàn)能力至關重要。為了更有效地培養(yǎng)出兼具實戰(zhàn)經驗和創(chuàng)新能力的專業(yè)人才，AMC應當引入并優(yōu)化多種先進的培訓手段。

1.深化科技融合，塑造數字化思維

鑒于信息技術的迅速發(fā)展，特別是AI、大數據和算法模型的廣泛應用，AMC應積極將這些技術整合到課程培訓中，旨在培養(yǎng)具備數字技術能力的高素質人才。具體做法包括：

增設數字技術課程：專注于提升員工在投資、管理、退出等核心環(huán)節(jié)應用前沿技術的能力，進而增強對不良資產項目的深度分析能力和市場趨勢的精準預測能力。

加強模擬實戰(zhàn)場景：利用虛擬現實（VR）和增強現實（AR）技術，模擬不良資產處置的真實環(huán)境，為員工提供身臨其境的實戰(zhàn)體驗，以提高他們在復雜情況下的應對能力和實戰(zhàn)操作水平。

2.創(chuàng)新教學模式，鍛造實戰(zhàn)化思維

實戰(zhàn)案例教學：通過深入剖析真實的不良資產案例，使員工能夠全面掌握不良資產處置的全流程和關鍵要點。從成功的案例中學習經驗，從失敗的案例中汲取教訓，幫助員工填補經驗空白，提升實戰(zhàn)能力。

互動式學習：采用角色扮演、模擬談判等創(chuàng)新的互動教學方式，以激發(fā)員工的學習興趣和主動性。這種在模擬的不良資產交易環(huán)境中進行的實戰(zhàn)演練，將極大提升員工的溝通協(xié)調能力、談判技巧和團隊協(xié)作能力。如Z企業(yè)已經構建了一套完善的人才認證體系，通過多維度的考核，如理論考試、案例分析、課題研究等，對符合條件的員工授予“特殊資產管理師”的專業(yè)資格。

3.定制個性化學習路徑，培養(yǎng)多元化思維

個性化學習計劃：根據每位員工的獨特背景和能力，制定個性化的學習計劃。通過深入分析員工的教育背景、工作經驗和潛在能力，精準評估他們的培訓需求，從而實現課程的精準匹配和培訓內容的持續(xù)優(yōu)化，確保員工能夠按照自身的節(jié)奏和進度高效學習。

進階學習與專項提升：為滿足員工在不同職業(yè)發(fā)展階段的學習需求，提供進階課程和專項訓練。這些課程旨在幫助員工逐步深入掌握不良資產處置的專業(yè)知識和技能，從而構建起全面而系統(tǒng)的知識體系。

如Z企業(yè)為各級員工設計了獨具特色的培訓項目，如面向中層的“新秀提升班”、面向后備干部的“新銳定制課”以及面向基層員工的“新風開放營”等，并通過優(yōu)化師資力量和教學資源，采用“送學上門”和“送資源上門”的服務模式，確保了培訓內容的針對性和實用性。這些舉措不僅增強了團隊協(xié)作能力，還大幅提升了員工的專業(yè)技能水平。

（三）深化產教合作

不良資產行業(yè)正經歷著日新月異的變化，新的政策法規(guī)、市場環(huán)境和業(yè)務模式不斷涌現。為確保培訓內容的時效性和實用性，AMC必須時刻保持對行業(yè)動態(tài)的敏銳洞察。因此，AMC應加強外部合作與交流，積極鼓勵員工“走出去”，培養(yǎng)生態(tài)圈思維，與上下游企業(yè)深入互動，通過交流活動或研討會等形式，全面理解資產供給端和需求端的實際需求，從而幫助員工拓寬行業(yè)視野，獲取更多的行業(yè)資訊和資源支持。

為實現這一目標，AMC需要與各類金融及非金融機構、服務商、高等院校以及研究機構等保持緊密的合作與溝通。雙方應共同關注行業(yè)的發(fā)展趨勢和前沿動態(tài)，確保及時捕獲最新的行業(yè)知識和實踐案例。這些寶貴的資源應被有效地融入新課程的研發(fā)之中，以保障培訓體系始終與行業(yè)的快速發(fā)展保持同步。以Z企業(yè)為例，該企業(yè)與浙江工商大學于2023年合作創(chuàng)辦了資產管理學院。這種校企合作的創(chuàng)新模式，不僅有助于雙方資源的共享和優(yōu)勢互補，更能針對性地培養(yǎng)符合行業(yè)需求的高素質專業(yè)人才，為不良資產行業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展提供有力的人才保障。

（四）健全保障激勵機制

1.營造終身學習的文化氛圍

復合型人才對于推動AMC的長遠發(fā)展具有舉足輕重的作用。為了拓寬員工的知識視野、提升綜合素養(yǎng)，AMC應當積極策劃并舉辦專題講座、工作坊等多樣化的活動。這些活動不僅為員工提供一個互動性強、知識共享的學習交流平臺，還能激發(fā)他們的創(chuàng)新思維。同時，AMC還應大力推進多元化培養(yǎng)計劃，如實施跨部門輪崗、鼓勵員工參與創(chuàng)新項目，以提升員工在不同工作環(huán)境下的適應能力。此外，為了進一步激發(fā)員工的學習動力，AMC還應提供必要的支持，鼓勵員工在工作之余持續(xù)學習新知識、新技能。以Z企業(yè)為例，該企業(yè)設立了總經理人才獎勵基金，對在學歷提升、技能認證、職稱進階等方面取得優(yōu)異成績的員工給予表彰和獎勵，有效激發(fā)了員工的學習熱情。

2.構建科學的容錯機制

隨著不良資產處置方式的多元化和深加工趨勢，AMC需要構建一個“寬容失敗、鼓勵創(chuàng)新”的容錯環(huán)境。這一機制的核心是向員工明確傳達對業(yè)務創(chuàng)新的支持，并對新業(yè)務領域探索中的失誤持合理且寬容的態(tài)度。通過適當處理這些失誤，可以幫助員工卸下心理包袱，讓他們更加專注于深入研究和創(chuàng)新實踐。同時，AMC還應重視從失敗中汲取教訓，廣泛分享失敗經驗，以避免類似錯誤的再次發(fā)生。

3.完善人才激勵機制

為激發(fā)人才的潛能和工作積極性，AMC應當持續(xù)優(yōu)化績效考核指標體系，同時推出符合時代發(fā)展的人才分類評價政策，確保能夠更全面、更客觀地評估人才的貢獻和價值。此外，還需要建立健全與工作業(yè)績、個人貢獻緊密聯系的分配制度，，以此充分肯定人才的真實貢獻以及他們在經濟社會中的價值，進而提升人才的獲得感、榮譽感和自我實現感。例如，Z企業(yè)通過優(yōu)化人力資源配置和實施“345價值考核體系”（即“3個人拿4個人的薪酬，創(chuàng)造5個人的價值”），確保了員工薪酬與其創(chuàng)造的價值相匹配，從而有效激發(fā)了人才的潛能和創(chuàng)新活力。

4.深化情懷與德行教育

隨著業(yè)務規(guī)模的持續(xù)擴張及和監(jiān)管形勢的日益嚴峻，AMC面臨的風險挑戰(zhàn)愈發(fā)復雜，這對其內部治理能力提出了更高的要求。在此背景下，培養(yǎng)兼具專業(yè)素養(yǎng)、深厚情懷和高尚德行的優(yōu)秀不良資產處置人才顯得尤為重要。為此，AMC應積極開展家國情懷教育，以此增強員工的社會責任感和使命感。同時，通過警示教育、法規(guī)培訓等多種方式，引導員工堅守職業(yè)道德底線，樹立正確的價值觀和職業(yè)觀，共同維護企業(yè)和行業(yè)的良好形象。

六、結語

在當前全球經濟形勢充滿不確定性的大背景下，金融市場的穩(wěn)定與健康發(fā)展對國家經濟的持續(xù)增長至關重要。不良資產處置作為金融風險防控的關鍵環(huán)節(jié)，其在逆周期金融救助和市場出清中的作用，對于維護國家金融安全具有重大影響。因此，加速培養(yǎng)不良資產處置人才，不僅能夠滿足當前市場需求，更對保障經濟長期平穩(wěn)運行具有深遠意義。

面對新形勢下AMC行業(yè)的挑戰(zhàn)與機遇，必須加快培養(yǎng)一支具備深厚金融、法律知識，豐富實戰(zhàn)經驗和創(chuàng)新思維的專業(yè)化人才隊伍。這要求AMC行業(yè)在人才培養(yǎng)上進行系統(tǒng)規(guī)劃和創(chuàng)新實踐，通過優(yōu)化課程體系，完善培訓方法，深化產教合作，并健全保障激勵機制，確保培養(yǎng)出的人才能夠適應復雜多變的市場環(huán)境，有效應對金融風險，為不良資產管理行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展提供堅實的人才保障。

文章來源：  《中國集體經濟》   http://xwlcp.cn/w/jg/1406.html