基于農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的數(shù)字普惠金融支持研究

一、基于農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的數(shù)字普惠金融支持的優(yōu)勢

數(shù)字普惠金融概念在2016年的G20杭州峰會上提出，泛指“一切通過使用數(shù)字金融服務(wù)，以促進(jìn)普惠金融的行動。數(shù)字普惠金融主要通過數(shù)字銀行、供應(yīng)鏈金融服務(wù)和電商平臺三種模式，為農(nóng)村的生產(chǎn)經(jīng)營提供資金支持緩、解決信息不對稱、拓寬農(nóng)產(chǎn)品銷售渠道、最終實(shí)現(xiàn)農(nóng)民穩(wěn)定持續(xù)增收的目標(biāo)。

（一）數(shù)字銀行支農(nóng)優(yōu)勢

商業(yè)銀行傳統(tǒng)線下服務(wù)模式是客戶與從業(yè)人員在營業(yè)場所面對面的辦理業(yè)務(wù)。而通過數(shù)字銀行模式不僅可以打破金融服務(wù)的空間局限，還可以突破人工服務(wù)的時間限制。中國銀行協(xié)會發(fā)起“無接觸貸款助微計劃”，其中參與此項計劃的農(nóng)商行17家，村鎮(zhèn)銀行20億家。為農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)以及農(nóng)村企業(yè)的復(fù)工復(fù)產(chǎn)提供了資金的保障。

（二）供應(yīng)鏈金融服務(wù)支農(nóng)優(yōu)勢

供應(yīng)鏈金融服務(wù)利用農(nóng)貿(mào)交易平臺聚攏供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)的企業(yè)和農(nóng)戶，實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶、服務(wù)商以及物流配送的信息對接。還可以對農(nóng)貿(mào)交易平臺的注冊客戶進(jìn)行資信評估，為其提供貸款，形成“供應(yīng)鏈+大數(shù)據(jù)+金融服務(wù)”的模式，有效緩解農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在生產(chǎn)經(jīng)營和銷售過程中“缺錢”的問題。

（三）農(nóng)村電商平臺支農(nóng)優(yōu)勢

農(nóng)產(chǎn)品通過電商平臺交易，既可以減少人員流動，又可以為各地區(qū)人民的生活提供必要生活物資。各大電商平臺紛紛推出助農(nóng)活動，為各地區(qū)滯銷的農(nóng)產(chǎn)品拓寬銷售渠道。同時，各大電商平臺還可以為客戶提供融資服務(wù)。
二、基于農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的數(shù)字普惠金融支持策略
（一）促進(jìn)數(shù)字普惠金融與鄉(xiāng)村振興協(xié)調(diào)發(fā)展

相關(guān)部門應(yīng)重視數(shù)字普惠金融與鄉(xiāng)村振興事業(yè)的關(guān)系，重視建設(shè)數(shù)字普惠金融基礎(chǔ)設(shè)施，完善基礎(chǔ)硬件設(shè)備配置，包括寬帶，網(wǎng)絡(luò)等，從而確保金融需求供給的信息能夠快速流通，減少信息不對稱帶來的風(fēng)險，提高資源的配置率，以便更好地為農(nóng)民群眾提供更便捷的金融服務(wù)。針對落后地區(qū)，為了推進(jìn)數(shù)字化進(jìn)程，相關(guān)部門應(yīng)提供相應(yīng)財政補(bǔ)貼，優(yōu)化農(nóng)業(yè)地區(qū)網(wǎng)絡(luò)水平，推動數(shù)字普惠金融事業(yè)的發(fā)展，刺激農(nóng)村電商事業(yè)。同時，為農(nóng)民群眾提供補(bǔ)貼并且為其提供電子設(shè)備，推動其發(fā)展電商事業(yè)，推動農(nóng)產(chǎn)品銷售，從而提高其生活水平以及條件，刺激數(shù)字普惠金融事業(yè)的健康循環(huán)以及發(fā)展。相關(guān)部門應(yīng)該統(tǒng)籌媒體渠道，為農(nóng)民群眾提供多方位全面的數(shù)字普惠金融政策的實(shí)踐指導(dǎo)以及支持，推動數(shù)字普惠金融產(chǎn)品的普及以及推廣，提高金融產(chǎn)品的用戶黏性。針對鄉(xiāng)村振興發(fā)展情況，針對性地創(chuàng)新數(shù)字金融普惠產(chǎn)品的形式，確保金融業(yè)務(wù)真正地為農(nóng)村農(nóng)民服務(wù)，構(gòu)建更加完善高效地數(shù)字金融服務(wù)機(jī)制。同時，建立金融普惠合作平臺，提高農(nóng)民參與度，切實(shí)為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略助力，從而更好地提升數(shù)字普惠金融的精準(zhǔn)性以及可持續(xù)性。
(二)加強(qiáng)對農(nóng)村金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和監(jiān)管

普惠金融又被稱為包容性金融，是一種旨在普及金融服務(wù)，使更廣泛人群融入金融體系的理念。而隨著我國數(shù)字化經(jīng)濟(jì)進(jìn)程的推進(jìn)，數(shù)字普惠金融應(yīng)運(yùn)而生，它依托于數(shù)字技術(shù)，通過互聯(lián)網(wǎng)、移動通信等數(shù)字化渠道，進(jìn)一步加強(qiáng)了金融服務(wù)的普及性、可負(fù)擔(dān)性、可得性和可持續(xù)性，能覆蓋傳統(tǒng)金融體系邊緣化的群體——特別是低收入人群和農(nóng)村居民，可以讓更多農(nóng)村居民融入金融體系，創(chuàng)造更多就業(yè)機(jī)會、提升農(nóng)村居民的收入水平，實(shí)現(xiàn)資源更加公平的分配、支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村穩(wěn)定的可持續(xù)發(fā)展，進(jìn)而促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的繁榮，縮小城鄉(xiāng)差距，為鄉(xiāng)村振興提供關(guān)鍵動力。2021年，中央一號文件首次提出“發(fā)展農(nóng)村數(shù)字普惠金融”，更是進(jìn)一步體現(xiàn)了其重要性。

農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展過程中要控制資金互助合作社的發(fā)展規(guī)模，確立以金融機(jī)構(gòu)為主，互助合作為輔的農(nóng)村金融管理模式，確保農(nóng)村金融市場的安全性。對金融機(jī)構(gòu)來說，要強(qiáng)化部門間的內(nèi)部合作，分階段、分層次地推進(jìn)金融產(chǎn)品的推出，同時要結(jié)合地方的資源稟賦、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，循序漸進(jìn)地探索金融市場的發(fā)展特點(diǎn)，從而不斷地創(chuàng)新出高質(zhì)量、高適應(yīng)性的金融產(chǎn)品。在此基礎(chǔ)上，還應(yīng)對農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織進(jìn)行監(jiān)督，特別是要對其金融安全進(jìn)行監(jiān)督，以避免與普惠金融的本質(zhì)相背離，從而導(dǎo)致金融風(fēng)險。
三、結(jié)語

農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的數(shù)字普惠金融支持中具有重要潛力，但其發(fā)展仍然面臨一系列問題。通過促進(jìn)金融普及、解決信息不對稱和強(qiáng)化風(fēng)險管理，可以充分發(fā)揮數(shù)字普惠金融的作用，推動鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，改善農(nóng)民生計，實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的目標(biāo)。

文章來源：  《河南經(jīng)濟(jì)報》   http://xwlcp.cn/w/qt/34236.html